Сегодня 19:03 — Личные финансы5 случаев, когда банк может закрыть ваш счет без предупрежденияБанки вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть счета клиента. Такое решение основывается на нормах действующего законодательства, а также внутренних правилах банка.В статье Finance.ua объяснил, в каких случаях финучреждения предпринимают такие действия.1. Нарушение требований Закона о финансовом мониторингеБанк может разорвать отношения, если клиент:отказался пройти идентификацию или верификацию;не предоставил документов для установления экономического содержания операций;предоставил заведомо ложные или поддельные документы;затруднился подтвердить источник происхождения средств;производит операции, имеющие признаки фиктивности или связанные с отмыванием доходов.Именно невозможность подтвердить источник происхождения денежных средств, размещенных на банковских счетах, зачастую становится причиной разрыва деловых отношений с клиентом.Поводом для возникновения подозрений служат операции, которые отдел банковского финансового мониторинга, в соответствии со своими внутренними процедурами, определяет как «имеющие признак фиктивности».2. Сомнительные финансовые операцииВ случае, если:объем, характер или частота операций не соответствуют профилю деятельности;есть признаки схемного вывода капитала или конвертации безналичных средств в наличные деньги;выявлены операции с лицами из «рисковых» юрисдикций;замечены попытки финансирования терроризма или других противоправных действий (а понятие «других противоправных действий» банк может трактовать по своему усмотрению).Чтобы этого не произошло, клиент должен быть готов обосновать целесообразность операций с использованием средств на банковском счете.3. Попадание клиента или его контрагентов под санкцииЕсли клиент банка:попал в списки санкций Украины, Евросоюза или США;связан с государствами-агрессорами (включая россию и беларусь);признан участником террористических или экстремистских организаций.В таких случаях банк обязан немедленно прекратить сотрудничество с клиентом согласно нормативам НБУ и международным обязательствам Украины.Этот пункт, в отличие от предыдущего, очень конкретный и однозначный. По нему ошибок быть не может.Читайте также4. Решение банка относительно собственной коммерческой политикиСогласно статье 1060 Гражданского кодекса Украины, договор банковского счета публичный, но банк может отказаться от него, если:это предусмотрено договором (а в любом договоре комплексного банковского обслуживания с самого начала предусмотрена возможность одностороннего его разрыва со стороны банка);деятельность клиента нарушает политику или репутационные принципы банка;клиент злоупотребляет своими правами;обслуживание стало экономически нецелесообразным для банка.Есть банки, которые рассчитывают на получение определенного дохода с каждого клиента. И если клиент этот доход своими операциями не обеспечивает, он становится неинтересным для банка и с ним могут разорвать отношения.5. Нарушение условий договораВ случае, если клиент:систематически нарушает условия обслуживания;использует счет не по назначению;не реагирует на официальные запросы банка —банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке.Подробно о самой процедуре расторжения договора, а также комиссиях, которые придется заплатить клиенту, рассказали в статье по ссылке.Светлана ВышковскаяРедакторЕсли Вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter , чтобы сообщить нам об этом.Finance.ua/Все новости/Личные финансы/5 случаев, когда банк может закрыть ваш счет без предупреждения