МФО — это финансовые учреждения, которые специализируются в основном на предоставлении микрокредитов, реже, хранении средств, страховании, других услугах для частных лиц или малых предприятий. В статье расскажем о том, как расшифровывается МФО, какая разница между этими учреждениями и банками, МКК и МКО. Расскажем о преимуществах обращения к таким организациям, законности их деятельности и дадим совет, как правильно выбрать МФО, если вы нуждаетесь в срочном займе.

Интересно: по состоянию на январь 2024 года в Украине работает 110 организаций, предлагающих населению микрозаймы.

Какие есть виды микофинансовых организаций?

Мы уже дали определение, что такое МФО и какие услуги такие организации предоставляют клиентам. Теперь расскажем, на какие условные две категории можно распределить все небанковские микрофинансовые организации:

• предприятия, выдающие микрозаймы исключительно онлайн, перечисляя средства на счет или карту;
• учреждения, которые тоже переводят деньги на счета и карты, но также могут выдавать заемщикам и наличные.

Сейчас трудно найти МФО, которые работают только офлайн, имеют филиалы и принимают клиентов в отделениях. Преимущественно учреждения перешли в онлайн, потому что это удобно и выгодно.

Различия между МФО  и банками

Очень частый вопрос «МФО  это что и почему многие люди, когда им срочно нужны деньги, обращаются именно в такие учреждения, а не в банки?» Разбираемся, что означает МФО на практике. Следовательно, такие учреждения обычно предлагают:

• займы на суммы, не превышающие 30 тыс. грн;
• срок кредитования чаще до 30 дней, реже до года;
• ежедневное начисление процентов по факту использования кредитных средств.

Чтобы получить займ у МФО не нужен поручитель, также никто не спрашивает цель кредитования. Чаще всего для получения денег не нужно посещать учреждение, а достаточно предоставить необходимые копии документов онлайн. Почти все МФО в Украине работают круглосуточно, что позволяет обращаться за помощью даже в комендантский час.

Банки, в отличие от МФО, предоставляют широкий спектр финансовых услуг для своих клиентов:

• срочные депозиты, расчетные и другие с различными условиями и процентными ставками;
• предоставление автокредитов, ипотечных, потребительских, корпоративных кредитов и т. д., но с гораздо меньшей процентной ставкой;
• мобильный банкинг, денежные переводы, платежные системы и интернет эквайринг;
• Управление активами, брокерское обслуживание, инвестиционные фонды, торговля ценными бумагами и т. д;
• продажа страховых полисов на жизнь, медицинское страхование, автогражданскую ответственность, страхование имущества;
• валютный обмен, дорожные чеки, доверительное управление, консультации по финансовому планированию и многое другое.

Получить кредит в банке сложнее. Финансовое учреждение обязательно проверит кредитную историю, запросит гарантии возврата займа в виде залога, документов, подтверждающих платежеспособность. Решение о кредитовании принимается дольше, возможны отказы.

Чем МФО отличаются между собой?

Вопрос, что такое МФО, мы рассмотрели, но есть еще и такие компании, как МКК и МКО. Посмотрим, что это за учреждения и чем они отличаются от небанковских микрофинансовых организаций:

МКК это микрокредитная компания, которая специализируется на предоставлении микрокредитов, обычно без залога;

МКО это общее название для учреждений, специализирующихся на предоставлении микрокредитов и других микрофинансовых услуг.

Большой разницы в Украине между МФО, МКК и МКО нет. МФО-это общий термин, который охватывает различные виды финансовых учреждений. Аббревиатуры МКК и МКО указывают на то, что компания специализируется исключительно на предоставлении микрокредитов.

Кто регулируем МФО в Украине?

Деятельность микрофинансовых организаций регулирует законодательство Украины. Основные ограничения и требования по заключению кредитных договоров и обороту кредитных историй физических лиц прописаны в законе «О потребительском кредитовании».

Ключевую роль в регулировании и контроле за деятельностью финансовых учреждений играет Национальный банк Украины (НБУ). Он устанавливает требования, предоставляет лицензии и осуществляет мониторинг. Государственная служба финансового мониторинга Украины (ДФСМ) контролирует выполнение требований законодательства по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.